住宅ローン返済比率チェッカー

① 数字を入れてください

＋ もっと正確に（任意）

管理費・修繕積立金など（月額）マンションの場合。戸建ては修繕の積立目安

万円

ほかの借入の返済（月額）車のローン・奨学金・カードの分割など

万円

② あなたの返済比率

銀行の審査は額面（税込年収）で行われますが、実際に返済に回せるのは手取りです。額面で「通る」数字でも、手取りで見ると重いことがあります。両方で確認してください。

【計算式】
返済比率（額面）＝ 年間の返済額（住宅ローン＋ほかの借入）÷ 税込年収 × 100
返済比率（手取り）＝ 年間の返済額（同上）÷ 手取り年収 × 100
毎月の返済額 ＝ 借入額 × 月利 ×（1＋月利）^返済回数 ÷｛（1＋月利）^返済回数 − 1｝　※月利＝年利÷12、返済回数＝年数×12（元利均等返済）
管理費・修繕積立金は返済比率には含めず、「住まいにかかる毎月の合計」にのみ含めています。

③ 金利が上がったら？

金利	毎月の返済	額面	手取り

変動金利は将来上がる可能性があります。「いまの支払い」ではなく「上がったときの支払い」でも暮らせるかを見てください。実際の変動金利には返済額の見直しルール（5年ルール等）があり、この表は同じ条件で借りた場合の単純比較です。

④ 無理のない借入額の目安

収めたい返済比率	額面ベース	手取りベース
20%（余裕）	–	–
25%（標準）	–	–
35%（審査上限の目安）	–	—

入力した金利・期間・ほかの借入をもとに逆算しています。迷ったら、金額が小さくなる「手取りベース」を基準にすると安全側です。フラット35の審査基準は、年収400万円未満で30%以下、400万円以上で35%以下です。上限まで借りられることと、返し続けられることは別です。